Factuurfinanciering is een vorm van financiering waarbij een onderneming openstaande facturen verkoopt aan een financieringsmaatschappij. Dit biedt directe liquiditeit, omdat de onderneming snel contant geld ontvangt, terwijl de financier later de betaling van de klant incasseert.
Voordelen van factuurfinanciering:
- Snelle liquiditeit
- Verbeterde cashflow
- Geen nieuwe schulden
Nadelen van factuurfinanciering:-
- Kosten en fees
- Afhankelijkheid van kredietwaardigheid van klanten
- Mogelijke reputatieschade als klanten weten dat facturen worden gefinancierd.
Voor wie is financiering op factuur interessant?
Factuurfinanciering kan helpen te herinvesteren en een bedrijf te laten groeien, omdat je niet hoeft te wachten tot klanten de openstaande facturen betalen. De DSO zal aanzienlijk verbeteren, waardoor de cashflow een boost krijgt. Het kan voordelig zijn voor zowel grote als kleine bedrijven, maar er zijn een paar dingen die je in gedachten moet houden wanneer je beslist of dit geschikt is voor jouw bedrijf.
Bedrijven die facturen verzenden met lange betalingstermijnen hebben meer kans om te profiteren van deze vorm van financiering. Als de omloopsnelheid van het geld hoog is, wordt het nog interessanter. Neem bijvoorbeeld een uitzendbureau. Als een uitzendbureau zijn uitzendkrachten elke week betaalt en eens per maand een factuur stuurt met een betalingstermijn van 30 dagen, heeft het heel vaak liquiditeit nodig. Als dit bedrijf ook nog groeit kun je uitrekenen dat er altijd behoefte is aan extra financiering. In dit voorbeeld is er een logisch verband tussen de uitdaging die zij binnen het bedrijf hebben en de financiering van hun facturen.
De voordelen van factuurfinanciering
Wanneer je geld nodig hebt om groei of een investering te financieren, is het altijd prettig om met een onderpand te kunnen komen. Dit neemt het risico weg bij de kredietverstrekker. Dit kan resulteren in een hoger gefinancierd bedrag en een lagere rente. In principe heeft factuurfinanciering een duidelijke kop en staart. Immers, een factuur wordt gemiddeld na 40 dagen betaald. Het is daarom meestal handig om factuurfinanciering een continu proces te laten zijn, waarbij ook nieuwe facturen worden ingebracht en gefinancierd. Naarmate de stroom van facturen groeit, groeit ook het gefinancierde bedrag. En dat ondersteunt weer in verdere groei. Hier volgen drie voordelen van factuurfinanciering:
1. Behoud een stabiele cashflow en laat jouw bedrijf groeien
Om een bedrijf te laten groeien, is een positieve cashflow noodzakelijk. Factoring is een manier om dit te bereiken. In plaats van achter debiteuren aan te bellen, kun je je richten op het werven van nieuwe klanten, het betalen van leveranciers om beperkingen in de toeleveringsketen te voorkomen en het aannemen van nieuwe werknemers.
2. Verbetering van de relaties met klanten
Incasso kan een van die taken zijn die je vreselijke hoofdpijn bezorgen. Klanten bellen, e-mails en aanmaningen versturen. Door openstaande facturen te financieren, word je ontlast van deze tijdrovende taken. Dit geeft je de kans om je te concentreren op de andere aspecten van het bedrijf, waaronder het opbouwen van goede klantrelaties.
3. Krijg je geld snel
Factoring kan meestal binnen een week of twee worden opgezet. Zo kun je snel reageren op een cashflow tekort en andere bedrijfsuitgaven financieren, bijvoorbeeld de betaling van lonen.
De nadelen van factuurfinanciering
Er zijn ook enkele nadelen aan factuurfinanciering. Het is vaak vrij ingewikkeld te organiseren. Je moet een heleboel formulieren inleveren. Die documenten zijn bedoeld om de risico’s in te schatten en zoveel mogelijk uit te sluiten van de financiering. Als je bijvoorbeeld facturen naar landen buiten de EU verstuurt, worden deze als riskanter beschouwd. In dat geval wordt een bedrag in mindering gebracht op het bedrag dat kan worden gefinancierd. Er wordt ook rekening gehouden met de stabiliteit van jouw organisatie.
Een ander veelgehoord nadeel van factuurfinanciering is dat het duur is. Met name op het gebied van factoring is er veel aanbod van private equity-organisaties. En deze organisaties hebben forse winstdoelstellingen. Uiteindelijk komen vraag en aanbod hier gewoon bij elkaar. Een organisatie die sneller wil groeien en een financieringsaanbieder die rendement wil maken op het kapitaal.
Conclusie
Als je financiering nodig hebt, zijn er veel opties. Laat je goed informeren en vraag offertes aan bij verschillende partijen. Ons advies is altijd om eerst een analyse te maken van de precieze behoefte en je eigen sterktes en zwaktes. Waar ligt de waarde van jouw bedrijf? En wat heb je zelf in te brengen als onderpand?
Geïnteresseerd in een snellere betaling van jouw facturen? Vraag een vrijblijvende online adviesgesprek aan.
