Wat is kredietwaardigheid?

Kredietwaardigheid geeft aan in hoeverre een persoon of organisatie in staat is om aan zijn financiële verplichtingen te voldoen. Simpel gezegd: kan een partij zijn openstaande facturen op tijd betalen? Hoe hoger de kredietwaardigheid, hoe groter de kans dat betalingen op tijd binnenkomen.

Inhoudsopgave:

De betekenis van kredietwaardigheid

Voor bedrijven die op factuur leveren is de kredietwaardigheid van debiteuren een cruciaal gegeven. Elke factuur die je verstuurt, brengt immers een risico met zich mee: wat als je klant niet kan of wil betalen? Een goede inschatting van de kredietwaardigheid van je debiteuren helpt je om dat risico te beperken.

Hoe wordt kredietwaardigheid bepaald?

De kredietwaardigheid van een bedrijf wordt bepaald aan de hand van verschillende financiële indicatoren. De belangrijkste zijn:

• Solvabiliteit: Geeft aan of een bedrijf op zowel de korte als de lange termijn in staat is om zijn schulden te betalen. Hoe groter het eigen vermogen ten opzichte van het totale vermogen, hoe beter de solvabiliteit en dus ook de kredietwaardigheid.
• Liquiditeit: Geeft aan of een bedrijf beschikt over voldoende liquide middelen om zijn kortlopende schulden te voldoen. Heeft een bedrijf weinig direct beschikbaar geld? Dan kan de continuïteit onder druk komen te staan.
• Winstgevendheid: Een bedrijf dat structureel winst maakt, heeft doorgaans een sterkere financiële positie en daarmee een hogere kredietwaardigheid.
• Betalingsgeschiedenis: De betalingshistorie van een debiteur is een goede graadmeter. Betaalt een klant altijd op tijd? Dan is de kans groot dat dit in de toekomst ook het geval zal zijn.

Waarom is kredietwaardigheid belangrijk voor jouw organisatie?

Als ondernemer wil je dat jouw facturen worden betaald. Eén grote onbetaalde factuur kan grote gevolgen hebben voor je cashflow en zelfs voor de continuïteit van je organisatie. Het is dan ook verstandig om de kredietwaardigheid van je klanten en debiteuren goed in de gaten te houden, zeker bij nieuwe klanten of grote orders.

Een tijdige check op kredietwaardigheid helpt je om:

• beter te beslissen met wie je zaken doet
• betaalrisico’s te beperken voordat ze een probleem worden
• je debiteurenbeheer effectiever in te richten

Hoe controleer je de kredietwaardigheid van een debiteur?

Er zijn verschillende manieren om de kredietwaardigheid van een klant of debiteur te beoordelen:

• Kamer van Koophandel (KvK): Via de KvK kun je jaarrekeningen en basisgegevens van bedrijven opvragen. Dit geeft inzicht in de financiële situatie van een organisatie, zoals het eigen vermogen en de schuldenlast. Houd er rekening mee dat je deze gegevens correct moet kunnen interpreteren.
• Eigen netwerk en online onderzoek: Kijk of iemand in je netwerk eerder zaken heeft gedaan met de betreffende debiteur. Ook online reviews en bedrijfsinformatie kunnen een eerste beeld geven van de betrouwbaarheid van een partij.
• Externe kredietbeoordeling: Voor een completere analyse kun je gebruikmaken van een externe partij, zoals een handelsinformatiebureau of een kredietverzekeraar. Deze partijen beschikken over uitgebreide databases en kunnen een gedetailleerd beeld geven van de kredietwaardigheid van een bedrijf.

Kredietwaardigheid en debiteurenbeheer

Een goede inschatting van kredietwaardigheid is onderdeel van effectief debiteurenbeheer. Je wilt niet alleen weten of een klant zijn facturen betaalt, maar ook of hij dat in de toekomst kan blijven doen. Door kredietwaardigheid structureel mee te nemen in je debiteurenbeheerproces, werk je proactief in plaats van reactief.

Payt biedt een geïntegreerde check op kredietwaardigheid als onderdeel van de debiteurenbeheer software. Zo heb je direct inzicht in de financiële positie van je debiteuren, zonder dat je daar zelf uitgebreid onderzoek voor hoeft te doen. Dit helpt je om sneller en beter gefundeerde beslissingen te nemen over betalingstermijnen, betaalafspraken en het al dan niet verlenen van krediet aan een klant.

Kredietwaardigheid bewaken met Payt

Debiteurenbeheer gaat verder dan het versturen van herinneringen. Het begint bij het in kaart brengen van de risico’s in je debiteurenportefeuille. Met de functionaliteit voor kredietwaardigheid in Payt houd je de financiële gezondheid van je debiteuren voortdurend in de gaten.

Meer dan 3.500 organisaties vertrouwen op Payt voor hun debiteurenbeheer. Wil jij ook meer controle over je openstaande facturen en minder tijd kwijt zijn aan handmatige opvolging?

Plan een gratis demo in en ontdek hoe Payt jou helpt om slimmer te werken.