Hoe werkt factoring voor de zzp? Ontdek het hier.

Factoring voor de zzp betekent dat je als zelfstandige je facturen verkoopt aan een factoringbedrijf, in ruil voor een snelle betaling die vaak binnen 24 tot 48 uur plaatsvindt. Het factoringbedrijf neemt het debiteurenbeheer (en soms ook het risico op niet-betalen) van je over, zodat jij direct over je geld kunt beschikken. Dit geeft je als ondernemer meer financiële ruimte en minder zorgen over openstaande rekeningen.

In dit artikel lees je precies hoe factoring voor de zzp werkt, welke vormen er zijn, wat de voordelen én nadelen zijn en welke kosten je kunt verwachten. Ook ontdek je welke alternatieven er bestaan en hoe je bepaalt of factoring voor jouw situatie geschikt is.

Inhoudsopgave:

Wat is factoring voor zzp’ers?

Factoring voor zzp’ers is een vorm van voorfinanciering waarbij je facturen verkoopt aan een factoringbedrijf. In plaats van te wachten tot je klant betaalt, ontvang je vaak al binnen 24 tot 48 uur het grootste deel van je factuurbedrag op je rekening. Het factoringbedrijf incasseert vervolgens het bedrag bij je klant.

Deze dienst is ideaal als je:

• Regelmatig lange betaaltermijnen hebt
• Tijd en energie wilt besparen op debiteurenbeheer
• Zeker wilt zijn van snelle betalingen

Het verschil tussen factoring en het zelf innen

Factoring voor de zzp stap voor stap uitgelegd

1. Je levert je product of dienst
   Na de oplevering maak je, zoals je gewend bent, de factuur op.
2. Je dient de factuur in bij het factoringbedrijf
   Vaak kan dit eenvoudig online via een portal of geïntegreerde software.
3. Snelle uitbetaling
   Binnen 24 tot 48 uur ontvang je een groot deel van het factuurbedrag, vaak rond de 80 tot 90%.
4. Factoringbedrijf regelt de rest
   Zij nemen het incassotraject over, inclusief eventuele betalingsherinneringen.
5. Eindafrekening
   Zodra je klant heeft betaald, ontvang je het resterende bedrag minus de factoringkosten.

De voor- en nadelen van factoring voor zzp’ers

Voordelen

• Sneller betaald: geen weken of maanden wachten
• Meer tijd voor ondernemen: je hoeft geen herinneringen meer te sturen
• Minder risico op wanbetaling: factoringbedrijven beoordelen vaak vooraf de kredietwaardigheid van je klant
• Verbeterde cashflow: direct meer liquiditeit beschikbaar

Nadelen

• Kosten: je betaalt een percentage van het factuurbedrag en soms extra vaste kosten per factuur
• Minder klantcontact: bij sommige vormen van factoring verloopt de communicatie via de factoringmaatschappij in plaats van rechtstreeks met jouw klant.
• Niet elke factuur komt in aanmerking: sommige klanten of facturen worden geweigerd, bijvoorbeeld door een lage kredietscore.
• Afhankelijkheid: bij structureel gebruik kan je bedrijfsvoering sterk leunen op factoring.

Wat kost factoring voor zzp?

De kosten hangen af van verschillende factoren, zoals je omzet, het aantal facturen en het risico van je klantenportefeuille. De meeste factoringbedrijven rekenen een percentage van het factuurbedrag. Het is belangrijk om niet alleen naar de prijs te kijken, maar ook naar de voorwaarden.

Let bijvoorbeeld op:

• Is het afgekochte factoring (zonder regres) of met regres?
• Zijn er extra kosten voor herinneringen of aanmaningen?
• Welke betalingstermijn garandeert het factoringbedrijf?

Wanneer kiezen voor factoring of geautomatiseerd debiteurenbeheer?

Als zzp’er wil je vooral bezig zijn met je vak, niet met het najagen van betalingen. Toch kan het slim zijn om te kiezen voor extra ondersteuning bij je facturatieproces. Afhankelijk van je situatie kan factoring of geautomatiseerd debiteurenbeheer de beste oplossing zijn. Geautomatiseerd debiteurenbeheer betekent dat je het hele traject van factureren, herinneren en aanmanen automatisch laat verlopen met behulp van een debiteurenbeheersoftware.

Kies voor factoring als je:

• Regelmatig werkt met opdrachtgevers die lange betaaltermijnen hanteren
• Direct liquiditeit nodig hebt om te investeren of te groeien
• Zeker wilt zijn van betaling, ook als een klant te laat betaalt of niet betaalt
• Je administratie grotendeels wilt uitbesteden aan een externe partij

Kies voor geautomatiseerd debiteurenbeheer als je:

• De controle over het klantcontact wilt behouden
• Betaaltermijnen wilt verkorten zonder facturen te verkopen
• Kosten per factuur wilt vermijden en op de lange termijn goedkoper uit wilt zijn
• Zelf eenvoudig betalingsherinneringen en aanmaningen wilt sturen, volledig geautomatiseerd

Met factoring krijg je snel je geld, maar geef je (deels) het klantcontact en deel van je marge uit handen. Met geautomatiseerd debiteurenbeheer houd je alles in eigen beheer, maar profiteer je van een snellere betaling door consequente opvolging.

Ben je benieuwd of geautomatiseerd debiteurenbeheer iets voor jou is? Download hieronder onze brochure en bekijk alle informatie.

Veelgestelde vragen over factoring voor zzp’ers